Когда компания поставляет товары или услуги на условиях отсрочки платежа, то всегда возникает риск: покупатель может или задержать оплату, или не заплатить вообще, и даже обанкротиться. Это может произойти как с вашим новым контрагентом, так и с давним партнером, который ранее всегда казался надежным.

Устранить риск неоплаты позволяет кредитное страхование. Его ещё называют страхование от риска неплатежа при поставках, осуществляемых в кредит. Его также называют страхованием дебиторской задолженности. Когда покупатели (дебиторы) перестают платить застрахованной компании, то убытки возмещает Страховщик.

Кредитное страхование – один из самых сложных страховых продуктов. Кредитные страховщики должны иметь высокий международный рейтинг и поддержку ведущих перестраховщиков, обладать значительным акционерным капиталом, опытными высококвалифицированными кадрами и – что очень важно – обширными базами данных о компаниях и их платежной дисциплине.

Часто ошибочно считается, что услуги кредитного страхования подходят только для крупных компаний. Действительно, практически весь крупный бизнес пользуется этим инструментом.

Но малые и средние компании вдвойне выигрывают от услуг кредитного страхования: в дополнение к страховой защите как таковой, они получают доступ к информации о кредитоспособности своих дебиторов, которую самостоятельно им было бы очень сложно найти и оценить должным образом.

Как правило, страховой полис предоставляет защиту от возможных неплатежей со стороны группы дебиторов, или нескольких дебиторов, если у компании немного покупателей. Это позволяет сбалансировать риски и снизить ставку страхового тарифа, определяющего размер страховой премии (платы за страхование).


Продавец может попробовать страховать риск неоплаты и со стороны единственного покупателя. Но такой подход не оправдывает себя в долгосрочной перспективе.

Наличие полиса кредитного страхования позволяет компаниям чувствовать себя уверенно. Это важное условие развития бизнеса: благодаря ему, компании могут расширять свои каналы продаж, привлекая новых покупателей на атрактивных условиях и выходя на новые рынки как внутри страны, так и за рубежом.

Кредитные страховщики и брокеры предупреждают своих клиентов о торговых и кредитных рисках, чтобы защитить их будущие денежные потоки. Тем самым застрахованные компании могут гибко регулировать условия поставок.

Если клиенты (дебиторы) перестают платить компании, взявшей кредит в банке, то у нее могут возникнуть трудности с возвратом кредита. Полис страхования дебиторской задолженности (полис кредитного страхования) защищает от риска неплатежей со стороны дебиторов, и банки, с учетом этого фактора, легче и быстрее предоставляют застрахованной компании финансирование и, как правило, на более благоприятных условиях.

Некоторые компании, особенно небольшие, видят в кредитном страховании только дополнительные затраты и недооценивают те преимущества, которые они получают.

На самом деле расходы на страховой полис составляют лишь доли процента от застрахованного объема продаж. Правильно застрахованный бизнес увеличит обороты, поднимет прибыль и, за счет новых доходов, затраты на страхование полностью себя окупят. Еще больше выгода становится ощутима в случае неоплаты одним или нескольких дебиторов., что происходит намного чаще, чем многие предполагают. 

В случае наступления страхового случая, страховщики производят выплату возмещения после установленного договором периода ожидания.

Факторинговая компания фактически выкупает у вас вашу дебиторскую задолженность. После этого «дебиторка» вам уже не принадлежит. При кредитном страховании ваш актив – дебиторская задолженность – остается у вас.

Некоторые Страховщики представляют своим клиентам доступ в режиме онлайн к их личному кабинету на своих технологических платформах.