СРАВНЕНИЕ ОСНОВНЫХ РЫНОЧНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ

Страхование vs. факторинг
Страхование vs. банковская гарантия
Страхование vs. принятие рисков на собственный баланс
Стоимость услуги
Страхование почти в 10 раз дешевле факторинга.

Страховая премия составляет 0,125-1% от торгового оборота или страхового лимита. В то время как факторинг стоит в среднем 7,5% годовых от суммы одобренных лимитов.
Операционные затраты
Страхование по операционным затратам можно отнести к среднему уровню. Факторинг всегда дороже по операционке, чем страхование.
Удобство взаимодействия
Со страховщиками всегда удобно взаимодействовать. Особенно, когда вы работаете через брокера. Брокеры являются вашими адвокатами и максимально облегчают вашу жизнь. Факторинговые компании, как правило, работают с клиентами напрямую. Взаимодействие с ними зависит от уровня клиентского сервиса в компании.
Требования по минимальным лимитам
В страховании ниже, чем у факторинга. Страховщики начинают работать от 400-5000 тыс. рублей, в то время как факторинг стартует от 1 млн. рублей.
Отсрочка платежа
Страхование: обычный режим - до 180 дней, исключения до 365 дней.
Факторинг: обычный режим - до 180 дней, в редчайших случаях до 365 дней
Когда всего один дебитор
Страхование: возможно только для дебиторов с кредитным рейтингом 5 и лучше (значительно выше среднего) и оборотами от 50 млн. рублей.
Факторинг: возможно для дебиторов с высоким кредитным рейтингом, требования по оборотам могут не применяться.
Регулярный торговый оборот между поставщиком и покупателем
И страховщики, и факторинг берут в обслуживание только тогда, когда у вас идут регулярные поставки дебитору.
Давность отношений с покупателем
И у страховщиков, и у факторинговых компаний отсутствуют требования к давности деловых отношений.
Получение услуги после подписания договора
Чтобы получить услугу, нужно подписывать объемные договора.
Поручительство собственника
В страховании не бывает случаев, когда страховщик требует дополнительное поручительство собственника. В факторинге тоже не требуется, но возможно требование регресса к поставщику (переход на регрессный факторинг), что влечёт за собой переход рисков к поставщику.
Требования к дебитору
В страховании сопоставимы с факторингом, но с учётом композиции портфеля в целом, могут быть снижены. Факторинговые требования можно причислить к среднему уровню.
Список требуемых документов
В страховании обычный набор - это ОГРН дебиторов и отчётность по ним, у факторинга обычно простой - ОГРН дебиторов.
Обязательства по предоставлению документов во время действия договора
В страховании они достаточно простые: декларации торгового оборота и уведомления о просрочке платежей. В факторинге же достаточно объемные: декларации оборота и расшифровки к ним с первичной документацией по отдельным поставкам.
Сроки оформления договора
В страховании до 30 дней, включая оценку портфеля обычной сложности. В факторинге тоже: до 30 дней, включая оценку портфеля обычной сложности.
Зависимость получения услуги от третьей стороны
В страховании не зависит. В факторинге может зависеть в отдельных случаях (открытый факторинг).
Управление ДЗ и инкассация просрочки платежа
В страховании требуется отслеживание сроков платежа и сроков подачи уведомлений. В факторинге требуется отслеживание сроков платежа.
Электронный документооборот
В страховании частичный, в факторинге, как правило, полностью.
Возможность увеличения лимита и улучшение условий
Тут страхование явно лидирует.
Оплата неустойки
В сраховании осуществляется после окончания периода ожидания, т.е. через 180 дней. Безрегрессивный факторинг выплачивает неустойку через день.
Возможность перейти на обслуживание к другой компании
В страховании возможно перейти по окончании периода страхования, досрочный переход сложен. Так же как и у факторинга.
Возможность совмещения с другими инструментами защиты от неплатежа
И в страховании, и в факторинге имеется возможность совмещения инструментов.
Стоимость услуги
Страхование почти в 10 раз дешевле факторинга.

Страховая премия составляет 0,125-1% от торгового оборота или страхового лимита. В то время как факторинг стоит в среднем 7,5% годовых от суммы одобренных лимитов.
Операционные затраты
Страхование по операционным затратам можно отнести к среднему уровню. Факторинг всегда дороже по операцинке, чем страхование.
Удобство взаимодействия
Со страховщиками всегда удобно взаимодействовать. Особенно, когда вы работаете через брокера. Брокеры являются вашими адвокатами и максимально облегчают вашу жизнь. Факоринговые компании, как правило, работают с клиентами напрямую. Взаимодействие с ними зависит от уровня клиентского сервиса в компании.
Требования по минимальным лимитам
В страховании ниже, чем у факторинга. Страховщики начинают работать от 400-5000 тыс. рублей, в то время как факторинг стартует от 1 млн. рублей.
Отсрочка платежа
Страхование: обычный режим - до 180 дней, исключения до 365 дней.
Факторинг: обычный режим - до 180 дней, в редчайших случаях до 365 дней
Когда всего один дебитор
Страхование: возможно только для дебиторов с кредитным рейтингом 5 и лучше (значительно выше среднего) и оборотами от 50 млн. рублей.
Факторинг: возможно для дебиторов с высоким кредитным рейтингом, требования по оборотам могут не применяться.
Регулярный торговый оборот между поставщиком и покупателем
И страховщики и факторинг берут в обслуживание только тогда, когда у вас идут регулярные поставки дебитору.
Давность отношений с покупателем
И у страховщиков, и у факторинговых компаний отсутствуют требования к давности деловых отношений.
Получение услуги после подписания договора
Чтобы получить услугу, нужно подписывать объемные договора.
Поручительство собственника
В страховании не бывает случаев, когда страховщик требует дополнительное поручительство собственника. В факторинге тоже не требуется, но возможно требование регресса к поставщику (переход на регрессный факторинг), что влечёт за собой переход рисков к поставщику.
Требования к дебитору
В страховании сопоставимы с факторингом, но с учётом композиции портфеля в целом, могут быть снижены. Факторинговые требования можно причислить к среднему уровню.
Список требуемых документов
В страховании обычный набор - это ОГРН дебиторов и отчётность по ним, у факторинга обычно простой - ОГРН дебиторов.
Обязательства по предоставлению документов во время действия договора
В страховании они достаточно простые: декларации торгового оборота и уведомления о просрочке платежей. В факторинге же достаточно объемные: декларации оборота и расшифровки к ним с первичной документацией по отдельным поставкам.
Сроки оформления договора
В страховании до 30 дней, включая оценку портфеля обычной сложности. В факторинге тоже: до 30 дней, включая оценку портфеля обычной сложности.
Зависимость получения услуги от третьей стороны
В страховании не зависит. В факторинге может зависеть в отдельных случаях (открытый факторинг).
Управление ДЗ и инкассация просрочки платежа
В страховании требуется отслеживание сроков платежа и сроков подачи уведомлений. В факторинге требуется отслеживание сроков платежа.
Электронный документооборот
В страховании частичный, в факторинге, как правило, полностью.
Возможность увеличения лимита и улучшение условий
Тут страхование явно лидирует.
Оплата неустойки
В сраховании осуществляется после окончания периода ожидания, т.е. через 180 дней. Безрегрессивный факторинг выплачивает неустойку через день.
Возможность перейти на обслуживание к другой компании
В страховании возможно перейти по окончании периода страхования, досрочный переход сложен. Так же как и у факторинга.
Возможность совмещения с другими инструментами защиты от неплатежа
И в страховании, и в факторинге имеется возможность совмещения инструментов.
Стоимость услуги
Зависит от того, какую норму доходности приносит собственный капитал компании (условно ROI).
Операционные затраты
Необходимо планировать резкий рост затрат на взыскание в случае убытка, от 150 тыс. руб. на суды и от 15% от суммы коллекторам
Удобство взаимодействия
Не применимо
Требования по минимальным лимитам
Не применимо
Отсрочка платежа
По решению компании
Когда всего один дебитор
По решению компании
Регулярный торговый оборот между поставщиком и покупателем
По решению компании
Давность отношений с покупателем
По решению компании
Получение услуги после подписания договора
Не применимо
Поручительство собственника
По решению компании
Требования к дебитору
По решению компании
Список требуемых документов
Максимально сложный в случае принятия рисков на собственный баланс.
Обязательства по предоставлению документов во время действия договора
Не требуется
Сроки оформления договора
Не применимо
Зависимость получения услуги от третьей стороны
В страховании не зависит. В случае с банковской гарантией полностью зависит от покупателя, поставщик практически не оказывает влияния на процесс.
Управление ДЗ и инкассация просрочки платежа
По решению компании
Электронный документооборот
Не применимо
Возможность увеличения лимита и улучшение условий
По решению компании
Оплата неустойки
Не применимо
Возможность перейти на обслуживание к другой компании
Не применимо
Возможность совмещения с другими инструментами защиты от неплатежа
Имеется и там, и там.
Что такое кредитное страхование
Когда компания поставляет товары или услуги на условиях отсрочки платежа, то всегда возникает риск: покупатель может или задержать оплату, или не заплатить вообще, и даже обанкротиться. Это может произойти как с вашим новым контрагентом, так и с давним партнером, который ранее всегда казался надежным.

Устранить риск неоплаты позволяет кредитное страхование. Его ещё называют страхование от риска неплатежа при поставках, осуществляемых в кредит. Его также называют страхованием дебиторской задолженности. Когда покупатели (дебиторы) перестают платить застрахованной компании, то убытки возмещает Страховщик.
Почему так мало страховщиков в кредитном страховании
Кредитное страхование – один из самых сложных страховых продуктов. Кредитные страховщики должны иметь высокий международный рейтинг и поддержку ведущих перестраховщиков, обладать значительным акционерным капиталом, опытными высококвалифицированными кадрами и – что очень важно – обширными базами данных о компаниях и их платежной дисциплине.
Для каких компаний подходит кредитное страхование
Часто ошибочно считается, что услуги кредитного страхования подходят только для крупных компаний. Действительно, практически весь крупный бизнес пользуется этим инструментом.

Но малые и средние компании вдвойне выигрывают от услуг кредитного страхования: в дополнение к страховой защите как таковой, они получают доступ к информации о кредитоспособности своих дебиторов, которую самостоятельно им было бы очень сложно найти и оценить должным образом.
Почему обычно страхуется группа дебиторов
Как правило, страховой полис предоставляет защиту от возможных неплатежей со стороны группы дебиторов, или нескольких дебиторов, если у компании немного покупателей. Это позволяет сбалансировать риски и снизить ставку страхового тарифа, определяющего размер страховой премии (платы за страхование).


Продавец может попробовать страховать риск неоплаты и со стороны единственного покупателя. Но такой подход не оправдывает себя в долгосрочной перспективе.
Как кредитное страхование помогает развитию бизнеса
Наличие полиса кредитного страхования позволяет компаниям чувствовать себя уверенно. Это важное условие развития бизнеса: благодаря ему, компании могут расширять свои каналы продаж, привлекая новых покупателей на атрактивных условиях и выходя на новые рынки как внутри страны, так и за рубежом.

Кредитные страховщики и брокеры предупреждают своих клиентов о торговых и кредитных рисках, чтобы защитить их будущие денежные потоки. Тем самым застрахованные компании могут гибко регулировать условия поставок.
Может ли кредитное страхование улучшить условия банковского финансирования
Если клиенты (дебиторы) перестают платить компании, взявшей кредит в банке, то у нее могут возникнуть трудности с возвратом кредита. Полис страхования дебиторской задолженности (полис кредитного страхования) защищает от риска неплатежей со стороны дебиторов, и банки, с учетом этого фактора, легче и быстрее предоставляют застрахованной компании финансирование и, как правило, на более благоприятных условиях.
Сколько стоят услуги кредитного страхования
Некоторые компании, особенно небольшие, видят в кредитном страховании только дополнительные затраты и недооценивают те преимущества, которые они получают.

На самом деле расходы на страховой полис составляют лишь доли процента от застрахованного объема продаж. Правильно застрахованный бизнес увеличит обороты, поднимет прибыль и, за счет новых доходов, затраты на страхование полностью себя окупят. Еще больше выгода становится ощутима в случае неоплаты одним или нескольких дебиторов., что происходит намного чаще, чем многие предполагают. 
Когда можно получить страховое возмещение
В случае наступления страхового случая, страховщики производят выплату возмещения после установленного договором периода ожидания.
Чем кредитное страхование отличается от факторинга
Факторинговая компания фактически выкупает у вас вашу дебиторскую задолженность. После этого «дебиторка» вам уже не принадлежит. При кредитном страховании ваш актив – дебиторская задолженность – остается у вас.
Может ли страхователь взаимодействовать со Страховщиком в режиме реального времени
Некоторые Страховщики представляют своим клиентам доступ в режиме онлайн к их личному кабинету на своих технологических платформах.