КАК ПРАВИЛЬНО ВЫБРАТЬ РЕШЕНИЕ

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ

КРЕДИТНОЕ СТРАХОВАНИЕ - МИРОВОЙ ЛИДЕР 
Кредитное страхование имеет ряд преимуществ по сравнению с другими инструментами защиты от неплатежа
Страхование vs. факторинг
Страхование vs. банковская гарантия
Страхование vs. принятие рисков на собственный баланс
Стоимость услуги
Страхование почти в 10 раз дешевле факторинга.

Страховая премия составляет 0,125-1% от торгового оборота или страхового лимита. В то время как факторинг стоит в среднем 7,5% годовых от суммы одобренных лимитов.
Операционные затраты
Страхование по операционным затратам можно отнести к среднему уровню. Факторинг всегда дороже по операционке, чем страхование.
Удобство взаимодействия
Со страховщиками всегда удобно взаимодействовать. Особенно, когда вы работаете через брокера. Брокеры являются вашими адвокатами и максимально облегчают вашу жизнь. Факторинговые компании, как правило, работают с клиентами напрямую. Взаимодействие с ними зависит от уровня клиентского сервиса в компании.
Требования по минимальным лимитам
В страховании ниже, чем у факторинга. Страховщики начинают работать от 400-5000 тыс. рублей, в то время как факторинг стартует от 1 млн. рублей.
Отсрочка платежа
Страхование: обычный режим - до 180 дней, исключения до 365 дней.
Факторинг: обычный режим - до 180 дней, в редчайших случаях до 365 дней
Когда всего один дебитор
Страхование: возможно только для дебиторов с кредитным рейтингом 5 и лучше (значительно выше среднего) и оборотами от 50 млн. рублей.
Факторинг: возможно для дебиторов с высоким кредитным рейтингом, требования по оборотам могут не применяться.
Регулярный торговый оборот между поставщиком и покупателем
И страховщики, и факторинг берут в обслуживание только тогда, когда у вас идут регулярные поставки дебитору.
Давность отношений с покупателем
И у страховщиков, и у факторинговых компаний отсутствуют требования к давности деловых отношений.
Получение услуги после подписания договора
Чтобы получить услугу, нужно подписывать объемные договора.
Поручительство собственника
В страховании не бывает случаев, когда страховщик требует дополнительное поручительство собственника. В факторинге тоже не требуется, но возможно требование регресса к поставщику (переход на регрессный факторинг), что влечёт за собой переход рисков к поставщику.
Требования к дебитору
В страховании сопоставимы с факторингом, но с учётом композиции портфеля в целом, могут быть снижены. Факторинговые требования можно причислить к среднему уровню.
Список требуемых документов
В страховании обычный набор - это ОГРН дебиторов и отчётность по ним, у факторинга обычно простой - ОГРН дебиторов.
Обязательства по предоставлению документов во время действия договора
В страховании они достаточно простые: декларации торгового оборота и уведомления о просрочке платежей. В факторинге же достаточно объемные: декларации оборота и расшифровки к ним с первичной документацией по отдельным поставкам.
Сроки оформления договора
В страховании до 30 дней, включая оценку портфеля обычной сложности. В факторинге тоже: до 30 дней, включая оценку портфеля обычной сложности.
Зависимость получения услуги от третьей стороны
В страховании не зависит. В факторинге может зависеть в отдельных случаях (открытый факторинг).
Управление ДЗ и инкассация просрочки платежа
В страховании требуется отслеживание сроков платежа и сроков подачи уведомлений. В факторинге требуется отслеживание сроков платежа.
Электронный документооборот
В страховании частичный, в факторинге, как правило, полностью.
Возможность увеличения лимита и улучшение условий
Тут страхование явно лидирует.
Оплата неустойки
В сраховании осуществляется после окончания периода ожидания, т.е. через 180 дней. Безрегрессивный факторинг выплачивает неустойку через день.
Возможность перейти на обслуживание к другой компании
В страховании возможно перейти по окончании периода страхования, досрочный переход сложен. Так же как и у факторинга.
Возможность совмещения с другими инструментами защиты от неплатежа
И в страховании, и в факторинге имеется возможность совмещения инструментов.
Стоимость услуги
Страхование почти в 10 раз дешевле факторинга.

Страховая премия составляет 0,125-1% от торгового оборота или страхового лимита. В то время как факторинг стоит в среднем 7,5% годовых от суммы одобренных лимитов.
Операционные затраты
Страхование по операционным затратам можно отнести к среднему уровню. Факторинг всегда дороже по операцинке, чем страхование.
Удобство взаимодействия
Со страховщиками всегда удобно взаимодействовать. Особенно, когда вы работаете через брокера. Брокеры являются вашими адвокатами и максимально облегчают вашу жизнь. Факоринговые компании, как правило, работают с клиентами напрямую. Взаимодействие с ними зависит от уровня клиентского сервиса в компании.
Требования по минимальным лимитам
В страховании ниже, чем у факторинга. Страховщики начинают работать от 400-5000 тыс. рублей, в то время как факторинг стартует от 1 млн. рублей.
Отсрочка платежа
Страхование: обычный режим - до 180 дней, исключения до 365 дней.
Факторинг: обычный режим - до 180 дней, в редчайших случаях до 365 дней
Когда всего один дебитор
Страхование: возможно только для дебиторов с кредитным рейтингом 5 и лучше (значительно выше среднего) и оборотами от 50 млн. рублей.
Факторинг: возможно для дебиторов с высоким кредитным рейтингом, требования по оборотам могут не применяться.
Регулярный торговый оборот между поставщиком и покупателем
И страховщики и факторинг берут в обслуживание только тогда, когда у вас идут регулярные поставки дебитору.
Давность отношений с покупателем
И у страховщиков, и у факторинговых компаний отсутствуют требования к давности деловых отношений.
Получение услуги после подписания договора
Чтобы получить услугу, нужно подписывать объемные договора.
Поручительство собственника
В страховании не бывает случаев, когда страховщик требует дополнительное поручительство собственника. В факторинге тоже не требуется, но возможно требование регресса к поставщику (переход на регрессный факторинг), что влечёт за собой переход рисков к поставщику.
Требования к дебитору
В страховании сопоставимы с факторингом, но с учётом композиции портфеля в целом, могут быть снижены. Факторинговые требования можно причислить к среднему уровню.
Список требуемых документов
В страховании обычный набор - это ОГРН дебиторов и отчётность по ним, у факторинга обычно простой - ОГРН дебиторов.
Обязательства по предоставлению документов во время действия договора
В страховании они достаточно простые: декларации торгового оборота и уведомления о просрочке платежей. В факторинге же достаточно объемные: декларации оборота и расшифровки к ним с первичной документацией по отдельным поставкам.
Сроки оформления договора
В страховании до 30 дней, включая оценку портфеля обычной сложности. В факторинге тоже: до 30 дней, включая оценку портфеля обычной сложности.
Зависимость получения услуги от третьей стороны
В страховании не зависит. В факторинге может зависеть в отдельных случаях (открытый факторинг).
Управление ДЗ и инкассация просрочки платежа
В страховании требуется отслеживание сроков платежа и сроков подачи уведомлений. В факторинге требуется отслеживание сроков платежа.
Электронный документооборот
В страховании частичный, в факторинге, как правило, полностью.
Возможность увеличения лимита и улучшение условий
Тут страхование явно лидирует.
Оплата неустойки
В сраховании осуществляется после окончания периода ожидания, т.е. через 180 дней. Безрегрессивный факторинг выплачивает неустойку через день.
Возможность перейти на обслуживание к другой компании
В страховании возможно перейти по окончании периода страхования, досрочный переход сложен. Так же как и у факторинга.
Возможность совмещения с другими инструментами защиты от неплатежа
И в страховании, и в факторинге имеется возможность совмещения инструментов.
Стоимость услуги
Зависит от того, какую норму доходности приносит собственный капитал компании (условно ROI).
Операционные затраты
Необходимо планировать резкий рост затрат на взыскание в случае убытка, от 150 тыс. руб. на суды и от 15% от суммы коллекторам
Удобство взаимодействия
Не применимо
Требования по минимальным лимитам
Не применимо
Отсрочка платежа
По решению компании
Когда всего один дебитор
По решению компании
Регулярный торговый оборот между поставщиком и покупателем
По решению компании
Давность отношений с покупателем
По решению компании
Получение услуги после подписания договора
Не применимо
Поручительство собственника
По решению компании
Требования к дебитору
По решению компании
Список требуемых документов
Максимально сложный в случае принятия рисков на собственный баланс.
Обязательства по предоставлению документов во время действия договора
Не требуется
Сроки оформления договора
Не применимо
Зависимость получения услуги от третьей стороны
В страховании не зависит. В случае с банковской гарантией полностью зависит от покупателя, поставщик практически не оказывает влияния на процесс.
Управление ДЗ и инкассация просрочки платежа
По решению компании
Электронный документооборот
Не применимо
Возможность увеличения лимита и улучшение условий
По решению компании
Оплата неустойки
Не применимо
Возможность перейти на обслуживание к другой компании
Не применимо
Возможность совмещения с другими инструментами защиты от неплатежа
Имеется и там, и там.
ДелькреДА - эксклюзив
Тариф "All Inklusive VIP"
ДА
ПО "Делькредикс"
+ Онлайн курс
"Кредитный менеджер"
+ Консалтинг 5 часов в месяц
Застраховать кредит простое дело
Когда его страхуешь с нами
Ведь учим мы ваш персонал всецело
И поставляем ДелькреДИКС впридачу
Узнать больше
VIP

Получить бесплатный доступ к презентации!

Управление застрахованной дебиторской задолженностью
Необходимые ресурсы
Процессы
Контрольные точки
ДелькреДА - бонус
ДА
ДАрим свой ноухау
оДАренным лидерам:
бесплатно проводим тендер среди страховщиков
Даруем наше знание
Тем людям на земле,
Кто чувствует призвание
Быть лидером в себе.
Что такое кредитное страхование
Если ваша компания поставляет товары или услуги на условиях отсрочки платежа, то всегда возникает дополнительный риск: покупатель может или задержать оплату, или не заплатить вообще и даже обанкротиться. Это может произойти как с вашим новым контрагентом, так и с давним партнером, который ранее всегда казался надежным.
Устранить риск неоплаты позволяет кредитное страхование или, иными словами, страхование от риска неплатежа при поставках, осуществляемых в кредит. Его также называют страхованием дебиторской задолженности. Когда покупатели (дебиторы) перестают платить застрахованной компании, то убытки возмещает Страховщик.
Почему так мало страховщиков в кредитном страховании
Кредитное страхование – один из самых сложных страховых продуктов. Кредитные страховщики должны иметь высокий международный рейтинг и поддержку ведущих перестраховщиков, обладать значительным акционерным капиталом, опытными высококвалифицированными кадрами и – что очень важно – обширными базами данных о компаниях и их платежной дисциплине. Euler Hermes отвечает всем этим условиям. Компания уже более ста лет занимается кредитным страхованием, является крупнейшим игроком на этом рынке во всем мире и в ее базе данных содержится информация о 40 миллионах компаний из разных стран.
Для каких компаний подходит кредитное страхование
Иногда ошибочно считают, что услуги кредитного страхования подходят только для крупных компаний. Действительно, благодаря кредитному страхованию крупный бизнес может сосредоточиться на работе с ключевыми клиентами и не беспокоиться о том, что другим, более мелким, контрагентам уделяется меньше внимания – ведь за ними присматривает кредитный страховщик. Но малые и средние компании также выигрывают от услуг кредитного страхования: в дополнение к страховой защите как таковой, они получают доступ к информации о кредитоспособности своих дебиторов, которую самостоятельно им было бы очень сложно найти и оценить должным образом.
Почему обычно страхуется группа дебиторов
Как правило, страховой полис предоставляет защиту от возможных неплатежей со стороны группы дебиторов, или нескольких дебиторов, если у компании немного покупателей. Это позволяет сбалансировать риски и снизить ставку страхового тарифа, определяющего размер страховой премии (платы за страхование). Продавец может попробовать страховать риск неоплаты и со стороны единственного покупателя. Но такой подход не оправдывает себя в долгосрочной перспективе.
Как кредитное страхование помогает развитию бизнеса
Наличие полиса кредитного страхования позволяет компаниям чувствовать себя уверенно. Это важное условие развития бизнеса: благодаря ему компании могут расширять свои каналы продаж, привлекая новых покупателей и выходя на новые рынки как внутри страны, так и за рубежом. Мы предупреждаем своих клиентов о торговых и кредитных рисках, чтобы защитить их будущие денежные потоки. Тем самым застрахованные компании получают уверенность в завтрашнем дне.
Может ли кредитное страхование улучшить условия банковского финансирования
Если клиенты (дебиторы) перестают платить компании, взявшей кредит в банке, то у нее могут возникнуть трудности с возвратом кредита. Полис страхования дебиторской задолженности (полис кредитного страхования) защищает от риска неплатежей со стороны дебиторов, и банки, с учетом этого фактора, могут предоставить застрахованной компании более благоприятные условия финансирования.
Сколько стоят услуги кредитного страхования
Некоторые компании, особенно небольшого размера, видят в кредитном страховании только дополнительные затраты и недооценивают те преимущества, которые они получают. На самом деле расходы на страховой полис, покрывающий весь оборот компании, составляют лишь доли процента от объема продаж.
Правильно застрахованный бизнес увеличит обороты, поднимет прибыль и, за счет новых доходов, затраты на страхование полностью себя окупят.
Когда можно получить страховое возмещение
В случае наступления страхового случая, страховщики производят выплату  возмещения, как правило, не позднее, чем через 30 календарных дней с момента выполнения страхователем всех условий по договору.
Чем кредитное страхование отличается от факторинга
Факторинговая компания фактически выкупает у вас вашу дебиторскую задолженность. После этого «дебиторка» вам уже не принадлежит. При кредитном страховании вы оформляете страховой полис и получаете защиту от риска неплатежей со стороны дебиторов. Ваш актив – дебиторская задолженность – остается у вас.
Может ли страхователь взаимодействовать со Страховщиком в режиме реального времени
Некоторые Страховщики представляют своим клиентам доступ в режиме онлайн к их личному кабинету на своих технологических платформах.