КАК ПРАВИЛЬНО ВЫБРАТЬ РЕШЕНИЕ
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ
КРЕДИТНОЕ СТРАХОВАНИЕ - МИРОВОЙ ЛИДЕР
Кредитное страхование имеет ряд преимуществ по сравнению с другими инструментами защиты от неплатежа
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
Сравнение страхования торговых кредитов с факторингом
Зеленый цвет - преимущества в показателе на стороне страхования * Желтый цвет - и то, и другое хорошо работает * Чёрный цвет - преимущества в показателе на стороне факторинга
Страхование почти в 10 раз дешевле факторинга.
Страховая премия составляет 0,125-1% от торгового оборота или страхового лимита. В то время как факторинг стоит в среднем 7,5% годовых от суммы одобренных лимитов.
Страховая премия составляет 0,125-1% от торгового оборота или страхового лимита. В то время как факторинг стоит в среднем 7,5% годовых от суммы одобренных лимитов.
Страхование по операционным затратам можно отнести к среднему уровню. Факторинг всегда дороже по операционке, чем страхование.
Со страховщиками всегда удобно взаимодействовать. Особенно, когда вы работаете через брокера. Брокеры являются вашими адвокатами и максимально облегчают вашу жизнь. Факторинговые компании, как правило, работают с клиентами напрямую. Взаимодействие с ними зависит от уровня клиентского сервиса в компании.
В страховании ниже, чем у факторинга. Страховщики начинают работать от 400-5000 тыс. рублей, в то время как факторинг стартует от 1 млн. рублей.
Страхование: обычный режим - до 180 дней, исключения до 365 дней.
Факторинг: обычный режим - до 180 дней, в редчайших случаях до 365 дней
Факторинг: обычный режим - до 180 дней, в редчайших случаях до 365 дней
Страхование: возможно только для дебиторов с кредитным рейтингом 5 и лучше (значительно выше среднего) и оборотами от 50 млн. рублей.
Факторинг: возможно для дебиторов с высоким кредитным рейтингом, требования по оборотам могут не применяться.
Факторинг: возможно для дебиторов с высоким кредитным рейтингом, требования по оборотам могут не применяться.
И страховщики, и факторинг берут в обслуживание только тогда, когда у вас идут регулярные поставки дебитору.
И у страховщиков, и у факторинговых компаний отсутствуют требования к давности деловых отношений.
Чтобы получить услугу, нужно подписывать объемные договора.
В страховании не бывает случаев, когда страховщик требует дополнительное поручительство собственника. В факторинге тоже не требуется, но возможно требование регресса к поставщику (переход на регрессный факторинг), что влечёт за собой переход рисков к поставщику.
В страховании сопоставимы с факторингом, но с учётом композиции портфеля в целом, могут быть снижены. Факторинговые требования можно причислить к среднему уровню.
В страховании обычный набор - это ОГРН дебиторов и отчётность по ним, у факторинга обычно простой - ОГРН дебиторов.
В страховании они достаточно простые: декларации торгового оборота и уведомления о просрочке платежей. В факторинге же достаточно объемные: декларации оборота и расшифровки к ним с первичной документацией по отдельным поставкам.
В страховании до 30 дней, включая оценку портфеля обычной сложности. В факторинге тоже: до 30 дней, включая оценку портфеля обычной сложности.
В страховании не зависит. В факторинге может зависеть в отдельных случаях (открытый факторинг).
В страховании требуется отслеживание сроков платежа и сроков подачи уведомлений. В факторинге требуется отслеживание сроков платежа.
В страховании частичный, в факторинге, как правило, полностью.
Тут страхование явно лидирует.
В сраховании осуществляется после окончания периода ожидания, т.е. через 180 дней. Безрегрессивный факторинг выплачивает неустойку через день.
В страховании возможно перейти по окончании периода страхования, досрочный переход сложен. Так же как и у факторинга.
И в страховании, и в факторинге имеется возможность совмещения инструментов.
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
Сравнение страхования торговых кредитов с банковской гарантией
Зеленый цвет - преимущества в показателе на стороне страхования * Желтый цвет - и то, и другое хорошо работает * Чёрный цвет - преимущества в показателе на стороне банковской гарантии
Страхование почти в 2-5 раз дешевле банковской гарантии.
Страховая премия составляет 0,125-1% от торгового оборота или страхового лимита. В то время как банковская гарантия стоит в среднем 0,5-2,5% годовых от суммы одобренных лимитов.
Страховая премия составляет 0,125-1% от торгового оборота или страхового лимита. В то время как банковская гарантия стоит в среднем 0,5-2,5% годовых от суммы одобренных лимитов.
Страхование по операционным затратам можно отнести к среднему уровню. Тогда как банковская гарантия почти не имеет операционных затрат.
Со страховщиками всегда удобно взаимодействовать. Особенно, когда вы работаете через брокера. Брокеры являются вашими адвокатами и максимально облегчают вашу жизнь. Но взаимодействие с банками в случае банковской гарантии не уступает страховому, а где-то даже превосходит как правило, зависит от уровня клиентского сервиса в банке.
В страховании ниже, чем у банка. Страховщики начинают работать от 400-5000 тыс. рублей, в то время как банковскую гарантию, как правило, берут в рассматрение от 3 млн. рублей.
Страхование: обычный режим - до 180 дней, исключения до 365 дней.
Банковская гарантия: до 365 дней.
Банковская гарантия: до 365 дней.
Страхование одного дебитора возможно, но только для дебиторов с кредитным рейтингом 5 и лучше (значительно выше среднего) и оборотами от 50 млн. рублей.
Банковская гарантия на одного дебитора возможна, но для дебиторов с высоким кредитным рейтингом.
Банковская гарантия на одного дебитора возможна, но для дебиторов с высоким кредитным рейтингом.
Страхование возможно только при регулярном торговом обороте. Банковскую гарантию можно получить и под единоразовую поставку.
У страховщиков такое требование отсутствует. При получении банковской гарантии, такое требование имеет местобыть, особенно если отсрочка платежа выще 180 дней..
Чтобы получить услугу, нужно подписывать объемные договора.
В страховании не бывает случаев, когда страховщик требует дополнительное поручительство собственника. При получении банковской гарантии, банк може запросить дополнительное поручительство от контрагента.
В страховании ниже, чем при запросе банковской гарантии.
В страховании обычный набор - это ОГРН дебиторов и отчётность по ним. При получении банковской гарантии, как правило, документы по дебитору не требуются.
В страховании они достаточно простые: декларации торгового оборота и уведомления о просрочке платежей. Для получения банковской гарантии достаточно уведомленя о неуплате в установленные сроки и по установленной процедуре.
В страховании до 30 дней, включая оценку портфеля обычной сложности. Банковская гарантия оформляется до 3-х месяцев.
В страховании не зависит. Получение банковской гарантии полностью зависит от покупателя. Поставщик практически не имеет влияния на процесс.
В страховании требуется отслеживание сроков платежа и сроков подачи уведомлений в соотвествие с условиями договора. При наличии банковской гарантии, так же необходимо отслеживать сроки оплаты и подачи приказа в банк.
В страховании частичный, в случае с банковской гарантией иногда возможен.
Тут страхование явно лидирует. Лимиты можно пересматривать. Банковская же гарантия остается неизменной до конца срока.
В сраховании осуществляется после окончания периода ожидания, т.е. через 180 дней. Банковская гарантия выплачивается, в среднем, втечение одного месяца.
В страховании досрочный переход сложен, но возможен. Отказаться от банковской гарантии в одном банкеи перейти в друго невозможно до срока действия гарантии.
В страховании имеется возможность совмещения инструментов. При использовании банковской гарантии такой возможности нет.
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
Сравнение страхования торговых кредитов с принятием рисков на собственный баланс
Зеленый цвет - преимущества в показателе на стороне страхования * Желтый цвет - и то, и другое хорошо работает * Чёрный цвет - преимущества в показателе на стороне принятия рисков на собственный баланс
Зависит от того, какую норму доходности приносит собственный капитал компании (условно ROI).
Необходимо планировать резкий рост затрат на взыскание в случае убытка, от 150 тыс. руб. на суды и от 15% от суммы коллекторам
Не применимо
Не применимо
По решению компании
По решению компании
По решению компании
По решению компании
Не применимо
По решению компании
По решению компании
Максимально сложный в случае принятия рисков на собственный баланс.
Не требуется
Не применимо
Не применимо
По решению компании
Не применимо
По решению компании
Не применимо
Не применимо
Имеется и там, и там.
Когда компания поставляет товары или услуги на условиях отсрочки платежа, то всегда возникает риск: покупатель может или задержать оплату, или не заплатить вообще, и даже обанкротиться. Это может произойти как с вашим новым контрагентом, так и с давним партнером, который ранее всегда казался надежным.
Устранить риск неоплаты позволяет кредитное страхование. Его ещё называют страхование от риска неплатежа при поставках, осуществляемых в кредит. Его также называют страхованием дебиторской задолженности. Когда покупатели (дебиторы) перестают платить застрахованной компании, то убытки возмещает Страховщик.
Устранить риск неоплаты позволяет кредитное страхование. Его ещё называют страхование от риска неплатежа при поставках, осуществляемых в кредит. Его также называют страхованием дебиторской задолженности. Когда покупатели (дебиторы) перестают платить застрахованной компании, то убытки возмещает Страховщик.
Кредитное страхование – один из самых сложных страховых продуктов. Кредитные страховщики должны иметь высокий международный рейтинг и поддержку ведущих перестраховщиков, обладать значительным акционерным капиталом, опытными высококвалифицированными кадрами и – что очень важно – обширными базами данных о компаниях и их платежной дисциплине.
Часто ошибочно считается, что услуги кредитного страхования подходят только для крупных компаний. Действительно, практически весь крупный бизнес пользуется этим инструментом.
Но малые и средние компании вдвойне выигрывают от услуг кредитного страхования: в дополнение к страховой защите как таковой, они получают доступ к информации о кредитоспособности своих дебиторов, которую самостоятельно им было бы очень сложно найти и оценить должным образом.
Но малые и средние компании вдвойне выигрывают от услуг кредитного страхования: в дополнение к страховой защите как таковой, они получают доступ к информации о кредитоспособности своих дебиторов, которую самостоятельно им было бы очень сложно найти и оценить должным образом.
Как правило, страховой полис предоставляет защиту от возможных неплатежей со стороны группы дебиторов, или нескольких дебиторов, если у компании немного покупателей. Это позволяет сбалансировать риски и снизить ставку страхового тарифа, определяющего размер страховой премии (платы за страхование).
Продавец может попробовать страховать риск неоплаты и со стороны единственного покупателя. Но такой подход не оправдывает себя в долгосрочной перспективе.
Продавец может попробовать страховать риск неоплаты и со стороны единственного покупателя. Но такой подход не оправдывает себя в долгосрочной перспективе.
Наличие полиса кредитного страхования позволяет компаниям чувствовать себя уверенно. Это важное условие развития бизнеса: благодаря ему, компании могут расширять свои каналы продаж, привлекая новых покупателей на атрактивных условиях и выходя на новые рынки как внутри страны, так и за рубежом.
Кредитные страховщики и брокеры предупреждают своих клиентов о торговых и кредитных рисках, чтобы защитить их будущие денежные потоки. Тем самым застрахованные компании могут гибко регулировать условия поставок.
Кредитные страховщики и брокеры предупреждают своих клиентов о торговых и кредитных рисках, чтобы защитить их будущие денежные потоки. Тем самым застрахованные компании могут гибко регулировать условия поставок.
Если клиенты (дебиторы) перестают платить компании, взявшей кредит в банке, то у нее могут возникнуть трудности с возвратом кредита. Полис страхования дебиторской задолженности (полис кредитного страхования) защищает от риска неплатежей со стороны дебиторов, и банки, с учетом этого фактора, легче и быстрее предоставляют застрахованной компании финансирование и, как правило, на более благоприятных условиях.
Некоторые компании, особенно небольшие, видят в кредитном страховании только дополнительные затраты и недооценивают те преимущества, которые они получают.
На самом деле расходы на страховой полис составляют лишь доли процента от застрахованного объема продаж. Правильно застрахованный бизнес увеличит обороты, поднимет прибыль и, за счет новых доходов, затраты на страхование полностью себя окупят. Еще больше выгода становится ощутима в случае неоплаты одним или нескольких дебиторов., что происходит намного чаще, чем многие предполагают.
На самом деле расходы на страховой полис составляют лишь доли процента от застрахованного объема продаж. Правильно застрахованный бизнес увеличит обороты, поднимет прибыль и, за счет новых доходов, затраты на страхование полностью себя окупят. Еще больше выгода становится ощутима в случае неоплаты одним или нескольких дебиторов., что происходит намного чаще, чем многие предполагают.
В случае наступления страхового случая, страховщики производят выплату возмещения после установленного договором периода ожидания.
Факторинговая компания фактически выкупает у вас вашу дебиторскую задолженность. После этого «дебиторка» вам уже не принадлежит. При кредитном страховании ваш актив – дебиторская задолженность – остается у вас.
Некоторые Страховщики представляют своим клиентам доступ в режиме онлайн к их личному кабинету на своих технологических платформах.